什么是对冲账户 ?
来源: 北京鼎丰澳派斯信息咨询有限公司日期 : Feb 17 2020

一、什么是对冲账户 

对冲账户英文为Offset Account, 是为offset mortgage专设立的银行账户。首次出现在澳洲20世纪90年代

是非常受贷款购房者喜爱的一种账户。 

在澳洲开立的银行账户下通常有不止一个子账户,举例澳洲汇丰银行子账户如下图

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  • 第一个是Premier Cash Management Account 卓越理财账户
    这是一个普通的储蓄账户也是扣贷款月供账户 
  • 第二个是Home Loan Transaction Account offset 住房贷款交易对冲账户
    这个账户存入款项可以抵消贷款利息,且可以随时存取,无限制。存入款后按日计算利息,可以理解为此账户存款利息与贷款利息相同。但如果存款额超出贷款金额,则多余的存款并无利息。


举例说明:

假设A购买房产总价100万澳,首付20万澳,贷款80万澳

贷款30年,浮动利率4.63%,前五年只还利息,月供为3086.67澳元

A在对冲账户存了80万澳,则月供为 0 澳元 (贷款本金相当于80-80=0万,所以利息为0)

若A 在对冲账户存了40万澳,则月供为1543.33澳元 (贷款本金相当于80-40=40万,按40万计算利息)


二、对冲账户抵销贷款与直接向银行提前还款有什么区别?

从扣款的月供结果看是一样的,但是

1、对冲账户里的钱存取自由,有闲置资金时存入对冲账户节省利息,生意或其他投资临时需要资金周转时,随时取出应急。

2、如果提前还给银行,但临时需要资金周转的话,需要重新再向银行申请贷款,再次提供一系列的贷款资料,而且批贷款周期通常1-3个月,可能还会产生一些贷款费用,急需用款时很不自由。

三、对冲账户作用-----合理调节税

1、省税:澳洲储蓄账户存款利息是要扣税的,但资金存入对冲账户抵销贷款利息,不用交利息税

2、省利息:对于投资买家,每月有出租的租金入账,如果租金能cover全部利息、费用,则持有无忧,不用每月补缺。 但假设某年银行浮动利率由4.63%上涨至6.5% ,租金不足cover全部利息和费用,月供压力增大,则可以向对冲账户存一定金额,将月供调节到租金正好cover的平衡状态。以此减少月供压力 

鼎丰集团老客户在专业的建议下,使用对冲账户众多,目的多种多样,您有哪种需求,欢迎详询我们,为您做合理、专业的指导。 400 089 0929 


澳洲鼎丰集团(中国)北京运营中心

澳洲鼎丰集团创建于1994年,总部位于澳大利亚悉尼;澳洲鼎丰集团(中国)北京运营中心(以下简称“鼎丰中国”)于2011年在北京设立运营至今。长期以来,“鼎丰中国”根植于澳洲,为广大客户提供基于澳洲本土支持的专业化移民、房产、留学、签证及房屋贷款、出租、转卖等一系列服务。

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